जेव्हा Personal Loan ची गोष्ट येते, तेव्हा एक मजबूत आर्थिक प्रोफाइल तुमच्या पात्रतेवर आणि कर्जाच्या अटींवर महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. CIBIL Score, म्हणजेच तुमच्या creditworthiness चं मोजमाप, हे कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या दृष्टीने खूप महत्त्वाचं असतं. या ब्लॉगमध्ये आपण Personal Loan मिळवण्यास CIBIL Score चं महत्त्व, loan applications मध्ये त्याचं योगदान, आणि Kreditbazar तुमच्या credit score वर आधारित योग्य loan कसं मिळवून देऊ शकतं, यावर चर्चा करू.

Personal Loan चे संक्षिप्त ओळख

Personal Loan हा एक प्रकारचा कर्ज असतो जो लोक विविध वैयक्तिक गरजांसाठी वापरू शकतात, जसे की वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, घराची दुरुस्ती, प्रवास, किंवा कर्ज एकत्रीकरण. Home Loan किंवा Car Loan प्रमाणे, Personal Loans सामान्यतः unsecured असतात, म्हणजे त्यासाठी कोणतं collateral (संपत्ती ठेव) देण्याची आवश्यकता नसते. त्यामुळे हे कर्ज घेणाऱ्यांसाठी आकर्षक पर्याय असतो, कारण संपत्ती गहाण ठेवायची गरज नसते. मात्र, Personal Loan unsecured असल्यामुळे, कर्ज देणाऱ्या संस्था अर्जदाराच्या creditworthiness वर अवलंबून असतात की कर्ज मंजूर करायचं की नाही.

भारतामध्ये, Personal Loans बँका, Non-Banking Financial Companies (NBFCs) आणि इतर आर्थिक संस्थांद्वारे मोठ्या प्रमाणावर दिले जातात. Personal Loans मध्ये कर्जाची रक्कम, व्याजदर, आणि कालावधी यांमध्ये लवचिकता असते, पण हे सर्व घटक मोठ्या प्रमाणात कर्ज घेणाऱ्याच्या क्रेडिट हिस्ट्रीवर, विशेषतः त्यांच्या CIBIL Score वर अवलंबून असतात.

Personal Loan Applications मध्ये CIBIL Score ची भूमिका

CIBIL Score, ज्याला credit score देखील म्हटलं जातं, हा एक तीन-अंकी आकडा असतो जो 300 ते 900 पर्यंत असतो, आणि तो व्यक्तीच्या क्रेडिटविषयीच्या विश्वासार्हतेचं प्रतिनिधित्व करतो. हा Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) द्वारे गणला जातो, ज्यात व्यक्तीच्या कर्जाच्या परतफेडीची, क्रेडिट कार्ड वापराची आणि डिफॉल्ट्सची माहिती विचारात घेतली जाते.

Personal Loan मंजुरीसाठी, कर्ज देणारे संस्था अर्जदाराचा CIBIL Score एका महत्त्वपूर्ण घटक म्हणून पाहतात. हा स्कोअर त्यांना कर्ज घेणाऱ्याच्या आर्थिक जबाबदारीची झलक दाखवतो. उच्च CIBIL Score हे दाखवते की कर्ज घेणाऱ्याने पूर्वी आपल्या आर्थिक जबाबदाऱ्या चांगल्या पद्धतीने पार पाडल्या आहेत आणि तो कर्ज वेळेवर फेडू शकतो. उलट, कमी CIBIL Score मुळे कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता कमी होते किंवा अधिक व्याजदर लागू होऊ शकतो.

इथे कसं CIBIL Score Personal Loan applications वर परिणाम करतं:

• Approval Chances: बँका आणि NBFCs सामान्यतः 750 पेक्षा जास्त CIBIL Score असलेल्या व्यक्तींची Personal Loan applications मंजूर करण्याची शक्यता जास्त असते. कमी CIBIL Score मुळे कर्ज अर्ज नाकारलं जाऊ शकतं.
• Interest Rates: उच्च CIBIL Score मुळे तुम्हाला कमी व्याजदरावर कर्ज मिळू शकतं, ज्यामुळे एकूण कर्जाचा खर्च कमी होतो.
• Loan Amount: मजबूत CIBIL Score असलेल्या व्यक्तींना जास्त कर्जाची रक्कम मिळण्याची शक्यता असते, कारण कर्ज देणाऱ्या संस्थांना त्यांची कर्ज परतफेड करण्याची क्षमता जास्त वाटते.
• Flexible Terms: उच्च CIBIL Score असलेल्या कर्ज घेणाऱ्यांना कर्जाच्या कालावधी आणि परतफेडीच्या अटी निवडण्यात अधिक लवचिकता दिली जाते.

भारतीय कर्जदारांसाठी CIBIL Score चे महत्त्व

भारतामध्ये, जिथे आर्थिक जागरूकता वाढत आहे, तिथे CIBIL Score हे व्यक्तीच्या आर्थिक जबाबदारीचे मोजमाप म्हणून एक महत्त्वाचं निकष बनलं आहे. भारतीय आर्थिक संस्था, जसं की बँका आणि NBFCs, Personal Loan applications प्रक्रिया करताना CIBIL Score वर खूप अवलंबून असतात. जसं unsecured loans ची मागणी वाढत आहे, तसंच CIBIL Score चं महत्त्वही वाढत आहे, ज्यामुळे कर्जदारांनी आपला स्कोअर चांगला राखणं आवश्यक आहे.

भारतीय कर्जदारांसाठी CIBIL Score महत्त्वाचा का आहे:

• Widespread Use: भारतातील जवळजवळ प्रत्येक बँक किंवा NBFC कर्ज मंजुरीच्या निर्णयांमध्ये CIBIL Score ला महत्त्वाचा घटक मानतात. जर तुमचा स्कोअर कमी असेल, तर कर्ज अर्ज नाकारलं जाऊ शकतं किंवा जास्त व्याजदरासारख्या अकारकक शर्तींवर कर्ज मिळू शकतं.
• Creditworthiness Indicator: कर्ज देणाऱ्यांसाठी CIBIL Score हे कर्ज घेणाऱ्याने पूर्वी कर्जाची परतफेड कशी केली आणि क्रेडिट जबाबदारी कशी सांभाळली याचा जलद आणि विश्वासार्ह सूचक असतो. 750 पेक्षा जास्त स्कोअरला उत्कृष्ट मानलं जातं, ज्यामुळे Personal Loan मिळवण्याची शक्यता वाढते.
• Competitive Loan Market: जसं कर्ज देणारे संस्थानं वाढत आहेत, तसं उच्च CIBIL Score असलेल्या कर्जदारांना कमी व्याजदर आणि चांगल्या कर्जाच्या ऑफर्सचा फायदा होतो, कारण कर्ज देणारे कमी-जोखीम ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी स्पर्धा करतात.
• Influences Loan Repayment Terms: उच्च CIBIL Score असलेल्या कर्जदारांना परतफेडीच्या कालावधीची निवड करण्यासाठी अधिक लवचिकता दिली जाते, ज्यामुळे ते त्यांचं आर्थिक परिस्थितीनुसार कर्ज संरचित करू शकतात.

Kreditbazar च्या Lending Solutions ची ओळख

Kreditbazar मध्ये, आम्ही समजतो की Personal Loan अर्ज करताना चांगला CIBIL Score किती महत्त्वाचा आहे. म्हणूनच, आम्ही एक अशी प्रणाली विकसित केली आहे जी विविध NBFCs आणि आर्थिक संस्थांसह सुरळीत काम करते, जेणेकरून कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर आधारित pre-approved personal loans दिले जाऊ शकतील.

• Pre-Approved Loans: Kreditbazar तुमच्या CIBIL Score वर आधारित pre-approved loan पर्याय उपलब्ध करतो, त्यामुळे कर्ज नाकारण्याची चिंता करण्याची गरज नाही. जर तुमचा स्कोअर मजबूत असेल, तर तुम्ही लगेचच अधिक आकर्षक कर्जाच्या अटींसाठी पात्र ठराल.
• Partnerships with NBFCs: आम्ही विविध NBFCs सोबत भागीदारी करतो, जेणेकरून विविध क्रेडिट स्कोअर्स असलेल्या व्यक्तींना कर्ज देण्यास मदत करता येईल. तुमचा स्कोअर उत्कृष्ट असो किंवा सुधारणेची आवश्यकता असो, आम्ही तुम्हाला योग्य कर्ज देणारा शोधून देऊ शकतो.
• CIBIL Score-Based Loan Offers: आमचं प्लॅटफॉर्म कर्ज अर्ज प्रक्रियेला सुलभ करतं, कारण आम्ही कर्जदारांना त्यांच्या CIBIL Score च्या श्रेणीसाठी खास सेवा देणाऱ्या कर्जदात्यांशी जुळवतो. यामुळे मंजुरी प्रक्रिया जलद होते आणि पात्र अर्जदारांसाठी चांगल्या कर्जाच्या अटी मिळतात.

Kreditbazar मध्ये, आम्ही कर्जदारांना त्यांच्या CIBIL Score समजून घेण्यासाठी आणि त्यात सुधारणा करण्यासाठी आवश्यक साधने आणि संसाधने उपलब्ध करून देतो. आमच्या ग्राहकांना pre-approved loans आणि वैयक्तिकृत कर्जाच्या ऑफर्स उपलब्ध करून देऊन, आम्ही कर्ज प्रक्रिया सोपी, पारदर्शक, आणि तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार सुसज्ज करतो.

CIBIL Score म्हणजे काय?

CIBIL Score हा एक महत्त्वाचा नंबर आहे जो तुमच्या कर्जपात्रतेचा (creditworthiness) अंदाज लावण्यासाठी वापरला जातो, विशेषत: कर्ज अर्ज करताना. भारतात, CIBIL Score बँका, NBFCs आणि इतर आर्थिक संस्था कर्ज देताना व्यक्तीला दिलेला धोका किती आहे हे ठरवण्यासाठी महत्त्वाचा मानला जातो. चला तर मग, CIBIL Score म्हणजे काय, तो कसा मोजला जातो आणि कर्जदारांसाठी वेगवेगळ्या स्कोअर रेंजचा काय अर्थ आहे याबद्दल अधिक जाणून घेऊया.

CIBIL Score ची व्याख्या आणि स्पष्टीकरण

CIBIL Score हा एक तीन-अंकी नंबर आहे जो 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो, जो व्यक्तीच्या कर्जपात्रतेचा अंदाज व्यक्त करतो. हा स्कोअर व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित असतो, ज्यात पूर्वीच्या कर्जाचे पुनर्भरण, क्रेडिट कार्ड वापर, आणि उर्वरित कर्ज यांचा समावेश असतो. हा एक प्रकारचा आर्थिक रिपोर्ट कार्ड आहे जो कर्ज देणाऱ्यांना कर्जदार कर्ज फेडण्याची किती शक्यता आहे हे सांगतो.

कर्ज, जसं की Personal Loan, Home Loan, Car Loan किंवा Credit Cards अर्ज करताना CIBIL Score हा एक महत्त्वाचा घटक असतो. उच्च स्कोअर हे दाखवतो की कर्जदाराने पूर्वी जबाबदारीने क्रेडिट व्यवस्थापित केलं आहे आणि भविष्यात कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्याची अधिक शक्यता आहे. दुसरीकडे, कमी स्कोअर हे सूचित करतो की व्यक्ती उच्च जोखीम असलेला कर्जदार असू शकतो.

भारतामध्ये कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या कोणालाही चांगला CIBIL Score राखणं खूप महत्त्वाचं आहे, कारण तो कर्ज मंजुरीच्या शक्यता, व्याजदर, आणि मिळू शकणाऱ्या जास्तीत जास्त कर्जाच्या रकमेवर प्रभाव टाकतो.

CIBIL Score रेंज आणि त्याचं स्पष्टीकरण

तुमचा CIBIL Score 300 ते 900 च्या रेंजमध्ये असतो आणि ज्या ठिकाणी तुम्ही या श्रेणीत असता, त्यानुसार कर्ज देणारे तुमची कर्जपात्रता कशी समजतात हे बदलतं. येथे स्कोअर रेंज आणि त्यांचा अर्थ दिला आहे:

• 300-549: Poor या रेंजमधला स्कोअर खराब मानला जातो, आणि याचा अर्थ कर्जदाराने पूर्वी वेळेवर पेमेंट केलं नाही, डिफॉल्ट केले आहेत किंवा जास्त प्रमाणात कर्ज वापर केला आहे. या स्कोअरवर कर्ज अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता फारच कमी आहे. कर्ज मिळवण्यासाठी तुमचा स्कोअर सुधारणं आवश्यक आहे.
• 550-649: Fair हा स्कोअर आदर्श नाही, परंतु कर्जदारांना खूप उच्च व्याजदरावर कर्ज मिळू शकतं. या श्रेणीतील व्यक्तींची कर्जपात्रता थोडी धोकादायक असते आणि कर्जाच्या अटी अनुकूल नसतात.
• 650-699: Good या श्रेणीतील कर्जदार थोडे विश्वासार्ह मानले जातात, परंतु त्यांना सर्वोत्तम कर्जाच्या ऑफर्स मिळत नाहीत. कर्ज देणारे मध्यम व्याजदर आणि कठोर अटींसह Personal Loan देऊ शकतात.
• 700-749: Very Good या रेंजमधला स्कोअर असलेला कर्जदार चांगला क्रेडिट व्यवस्थापक मानला जातो. कर्ज देणारे अशा व्यक्तींना कमी-जोखीम कर्जदार मानतात आणि त्यांना स्पर्धात्मक व्याजदरासह जलद कर्ज मंजुरी मिळण्याची शक्यता असते.
• 750-900: Excellent ही आदर्श स्कोअर रेंज आहे. 750 ते 900 च्या दरम्यान असलेला स्कोअर असलेले कर्जदार कर्ज देणाऱ्यांकडून अत्यंत विश्वासार्ह मानले जातात. अशा कर्जदारांना सर्वोत्तम कर्जाच्या ऑफर्स मिळतात, ज्यात कमी व्याजदर, जास्त कर्ज रक्कम, आणि लवचिक पुनर्भरण अटी समाविष्ट असतात. अशा कर्जदारांचा मजबूत क्रेडिट इतिहास असतो, ज्यात वेळेवर पेमेंट्स आणि जबाबदारीने क्रेडिट वापर केलेला असतो.

CIBIL Score रेंज कर्ज देणाऱ्यांना कर्ज अर्ज करताना व्यक्तीची विश्वासार्हता पटकन समजून घेण्यास मदत करते. 900 च्या जवळ असलेला स्कोअर कर्जदाराला मोठा फायदा मिळवून देतो, ज्यामुळे Personal Loan आणि इतर कर्जाच्या स्वरूपांमध्ये अनुकूल अटींवर कर्ज मिळणं सोपं होतं.

CIBIL Score कोण काढतो?

CIBIL Score हा Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) द्वारे काढला जातो, जो भारतातील पहिली आणि सर्वाधिक वापरली जाणारी क्रेडिट माहिती कंपनी आहे. CIBIL ने TransUnion बरोबर काम करून व्यक्तींच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित क्रेडिट स्कोअर पुरवले जातात.

CIBIL विविध आर्थिक संस्थांकडून, जसे की बँका, NBFCs, आणि क्रेडिट कार्ड कंपन्या, व्यक्तींची क्रेडिट माहिती गोळा आणि राखून ठेवतो. तुम्ही जेव्हा कर्ज घेता किंवा क्रेडिट कार्ड वापरता, तेव्हा ही माहिती CIBIL कडे पाठवली जाते, जी नंतर तुमचा CIBIL Score काढण्यासाठी वापरली जाते.

CIBIL Score च्या गणनेत खालील घटकांचा विचार केला जातो:

• Payment History: तुम्ही कर्जे आणि क्रेडिट कार्ड्सवर वेळेवर पेमेंट केले आहे की नाही.
• Credit Utilization: उपलब्ध क्रेडिटपैकी किती टक्के क्रेडिट तुम्ही वापरत आहात.
• Credit Mix: secured loans (उदा. Home Loan) आणि unsecured loans (उदा. Personal Loan) यांच्यातील संतुलन.
• Credit Enquiries: तुम्ही केलेल्या नवीन कर्ज अर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड अर्जांची संख्या.

हे सर्व घटक तुमच्या एकूण क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये योगदान देतात आणि CIBIL ही माहिती वापरून तुमचा क्रेडिट स्कोअर ठरवतो. एक मजबूत CIBIL Score हे दाखवतो की तुम्ही आर्थिक दृष्ट्या जबाबदार आहात, ज्यामुळे कर्ज देणाऱ्यांना तुमची कर्ज व्यवस्थापनाची क्षमता पटते.

CIBIL Score वर आधारित Personal Loan साठी पात्रता निकष

Personal Loan साठी अर्ज करताना, कर्ज देणारे तुमचा CIBIL Score हा एक महत्त्वाचा घटक मानतात. हा स्कोअर कर्ज देणाऱ्यांना तुमच्या कर्जपात्रतेचं एक झटपट चित्र पुरवतो आणि तुमचा कर्ज अर्ज मंजूर होईल का, याशिवाय कर्जाच्या अटी ठरवण्यास महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो, जसे की व्याजदर आणि कर्जाची रक्कम.

भारतामध्ये, बँका आणि NBFCs सारख्या आर्थिक संस्था कर्ज अर्ज मूल्यांकन करताना अर्जदाराच्या CIBIL Score ला मोठं महत्त्व देतात. खाली विविध CIBIL Score श्रेणींवर आधारित Personal Loan पात्रता निकष दिले आहेत.

CIBIL Score 750-900: Excellent

कर्ज मंजुरीची शक्यता

या रेंजमध्ये असलेल्या CIBIL Score सह, कर्ज मंजुरीची शक्यता खूप जास्त असते. या स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना अत्यंत विश्वासार्ह मानलं जातं आणि कर्ज देणारे सहसा त्यांना प्राधान्य देतात. बँका आणि NBFCs अशा व्यक्तींना कमी-जोखीम कर्जदार मानतात, ज्यामुळे कर्ज अर्ज पटकन मंजूर होण्याची शक्यता वाढते.

व्याजदर आणि कर्जाची रक्कम

750-900 श्रेणीत असलेल्या कर्जदारांना कमी व्याजदर, जास्त कर्ज रक्कम, आणि अधिक लवचिक किंवा दीर्घ पुनर्भरण अटी मिळतात. कर्ज देणारे अशा कर्जदारांना सर्वोत्तम डील्स देतात, कारण त्यांच्या सिद्ध कर्जपात्रतेमुळे विश्वासार्हता वाढलेली असते. उदाहरणार्थ, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना Personal Loan वरचे व्याजदर 10-11% पासून सुरू होऊ शकतात, जे अत्यंत स्पर्धात्मक असतात.

या श्रेणीत असलेल्या कर्जदारांना प्री-अप्रूव्ड कर्ज ऑफर्सचा फायदा होतो, ज्यामुळे कर्ज प्रक्रियाही वेगवान आणि त्रासमुक्त होते. शिवाय, कर्ज देणारे जास्त क्रेडिट लिमिट्स वाढवू शकतात, ज्यामुळे कर्जाची मोठी रक्कम मिळू शकते, जी घराचं नूतनीकरण, लग्न किंवा वैद्यकीय आणीबाणी सारख्या वैयक्तिक गरजांसाठी वापरता येते.

CIBIL स्कोर 650-749: चांगला ते खूप चांगला

कर्ज मंजुरीची शक्यता:

650-749 स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी वैयक्तिक कर्ज मंजुरीची चांगली शक्यता असते, तरीही अटी आणि शर्ती उच्च स्कोअर असलेल्या लोकांइतक्या आकर्षक नसतात. कर्जदाता या श्रेणीतील कर्जदारांना तुलनेने सुरक्षित समजतात, परंतु व्याजदर किंचित जास्त किंवा अटी अधिक कठोर असू शकतात.

व्याजदर आणि परतफेडीचे नियम:

या श्रेणीतील कर्जदारांसाठी व्याजदर स्पर्धात्मक असले तरी, ते उच्च स्कोअर असलेल्या कर्जदारांपेक्षा जास्त असू शकतात. कर्जाची रक्कम मध्यम असते आणि परतफेडीच्या अटी सभ्य असतात, ज्यामुळे परतफेडीमध्ये लवचिकता मिळते. व्याजदर 12-15% पासून सुरू होतात, कर्जदाता आणि इतर घटकांवर अवलंबून असते. या श्रेणीतील कर्जदारांकडून कर्ज मंजुरीपूर्वी कर्जदाता आर्थिक प्रोफाइलचा सखोल अभ्यास करू शकतात.

CIBIL स्कोर 550-649: सरासरी

कर्ज मंजुरीची शक्यता:

550-649 श्रेणीतील कर्जदारांसाठी कर्ज मंजुरीची शक्यता कमी होते. कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता असते, परंतु अटी कमी आकर्षक असू शकतात. बँका सहसा अशा स्कोअरला नकार देऊ शकतात, परंतु NBFC किंवा फिनटेक कंपन्या अशा परिस्थितीत सशर्त कर्ज देऊ शकतात.

कर्ज रक्कम आणि परतफेडीचे नियम:

या श्रेणीत कर्जाची रक्कम कमी असते आणि व्याजदर 16-20% पेक्षा जास्त असू शकतो. परतफेडीच्या अटी कठोर असतात आणि कर्जाच्या टेन्युअर कमी असतो. शिवाय, अशा कर्जदारांना कर्ज मंजुरीसाठी गॅरेंटर किंवा संपार्श्विकची आवश्यकता असू शकते.

CIBIL स्कोर 300-549: कमकुवत

कर्ज मंजुरीची शक्यता:

300-549 स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी पारंपारिक बँकांद्वारे कर्ज मंजुरीची शक्यता खूपच कमी असते. अनेक वित्तीय संस्था या स्कोअरला जास्त धोका समजतात आणि कर्ज अर्जाला नकार देऊ शकतात. तथापि, काही NBFC किंवा फिनटेक कंपन्या कठोर अटींसह कर्ज मंजूर करू शकतात.

उच्च व्याजदर आणि कडक अटी:

या श्रेणीतील कर्जदारांसाठी व्याजदर 20% पेक्षा जास्त असतो, आणि परतफेडीच्या अटी अत्यंत कठोर असतात. कर्ज मंजुरीसाठी संपार्श्विक किंवा गॅरेंटरची आवश्यकता असू शकते आणि प्रक्रिया शुल्कही अधिक असते.

CIBIL स्कोअरशिवाय कर्जदाता विचारात घेतात इतर महत्वाचे घटक

व्यक्तिगत कर्जासाठी अर्ज करताना, तुमचा CIBIL स्कोअर तुमच्या पात्रतेचा आणि कर्जाच्या अटी ठरवण्यासाठी महत्त्वाची भूमिका बजावतो, परंतु कर्जदाता फक्त याच गोष्टीवर विचार करत नाहीत. बँका आणि NBFC सारख्या वित्तीय संस्थांकडून कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक स्थितीचे व्यापक मूल्यांकन केले जाते. खाली काही इतर महत्वाचे घटक दिले आहेत, जे कर्जदाता कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यमापन करताना विचारात घेतात.

1. उत्पन्नाची स्थिरता

स्थिर उत्पन्नाचे महत्त्व:

उत्पन्नाची स्थिरता कर्जदारांसाठी अत्यंत महत्त्वपूर्ण असते कारण ती तुमची कर्ज परतफेडीची क्षमता दर्शवते. कर्जदाता नियमित आणि स्थिर उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना पसंती देतात, मग ते नोकरी करणारे असोत किंवा स्वतःचा व्यवसाय असलेले व्यावसायिक असोत. स्थिर उत्पन्न कर्जदाराला आत्मविश्वास देते की तुम्ही वेळेवर EMI पेमेंट करू शकता आणि इतर आर्थिक जबाबदाऱ्याही हाताळू शकता.

सॅलराइड व्यक्ती आणि स्वतः व्यवसाय असलेल्या व्यक्तींना पसंती:

कर्जदाता सहसा प्रतिष्ठित कंपन्यांमध्ये काम करणाऱ्या सॅलराइड व्यक्तींना प्राधान्य देतात कारण त्यांचे उत्पन्न स्थिर आणि अंदाजे असते. तथापि, स्वतः व्यवसाय असलेल्या व्यक्तींनाही कर्ज मिळू शकते, जर त्यांचे उत्पन्न सातत्यपूर्ण आणि व्यवसायाची कामगिरी स्थिर असेल. उत्पन्नाचे पुरावे, जसे की सॅलरी स्लिप्स, बँक स्टेटमेंट्स किंवा आयकर परतावा यांचे प्रमाणपत्र देणे आवश्यक असते, ज्यामुळे कर्जदार तुमची परतफेडीची क्षमता पाहू शकतात.

2. नोकरीचा इतिहास

कामाचा अनुभव आणि नोकरीची स्थिरता:

नोकरीचा इतिहास व्यक्तिगत कर्ज मंजुरीत महत्त्वाची भूमिका बजावतो, विशेषत: सॅलराइड व्यक्तींसाठी. कर्जदाता ज्या अर्जदारांची नोकरीची स्थिरता आहे, त्यांना पसंती देतात, कारण वारंवार नोकरी बदलणे अस्थिरता दर्शवते. साधारणपणे, कर्जदाता अशा अर्जदारांना प्राधान्य देतात ज्यांनी त्यांच्या वर्तमान नोकरीत किमान एक वर्ष पूर्ण केलेले असते, कारण हे नोकरीची स्थिरता आणि सुरक्षित उत्पन्न प्रवाह सुचवते.

कर्ज मंजुरीवर प्रभाव:

स्वत: व्यवसाय करणाऱ्या व्यक्तींसाठी, त्यांचे सध्याचे व्यवसायात किती वर्षे झाले आहेत यावर लक्ष केंद्रित केले जाते. कर्जदार अर्जदाराचा कर्ज मंजुरीसाठी विचार अधिक सहज करतात, जर अर्जदाराला अनेक वर्षांचा अनुभव आणि सातत्यपूर्ण उत्पन्न प्रवाह असेल. स्थिर नोकरीचा इतिहास कर्जदारासाठी दिलासादायक असतो, कारण त्यातून अर्जदार कर्जाच्या परतफेडीत समस्या येण्याची शक्यता कमी असते.

3. विद्यमान कर्ज आणि आर्थिक जबाबदाऱ्या

कर्ज-उत्पन्न गुणोत्तर (DTI):

कर्जदाता तुमच्या विद्यमान कर्जांची तुलना तुमच्या उत्पन्नाशी करतात, यालाच कर्ज-उत्पन्न गुणोत्तर (DTI) म्हणतात. उच्च DTI गुणोत्तर सूचित करतो की तुम्ही आधीच भरपूर कर्ज घेऊन बसला आहात आणि तुम्हाला नवीन कर्ज परतफेड करण्यात अडचण येऊ शकते. कर्जदाता साधारणपणे 40% किंवा कमी DTI गुणोत्तर असलेल्या अर्जदारांना पसंती देतात. याचा अर्थ तुमचे एकूण मासिक कर्जाचे पेमेंट (नवीन कर्जासह) तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसावे.

नवीन कर्ज परतफेडीची क्षमता:

जर तुमच्या विद्यमान आर्थिक जबाबदाऱ्या जास्त असतील, तर ते तुम्हाला नवीन कर्ज मिळवणे कठीण करू शकते किंवा त्यासाठी जास्त व्याजदर लागू होऊ शकतो. कर्जदार हे सुनिश्चित करू इच्छितात की तुमच्याकडे नवीन कर्जाचे EMI आरामात भरण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न शिल्लक असेल आणि तुमचे अर्थसंकल्प ताणले जाणार नाहीत.

जास्त कर्ज पातळीचा प्रभाव:

ज्यांच्याकडे विद्यमान कर्ज खूप जास्त आहे, त्यांना कर्जदाता जास्त जोखमीचे मानू शकतात, आणि अशा परिस्थितीत कर्जाचा अर्ज नाकारू शकतात किंवा त्यावर कमी अनुकूल अटी लागू करू शकतात, जसे की जास्त व्याजदर किंवा कमी कर्ज रक्कम.

4. क्रेडिट मिक्स

सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जे:

कर्जदाता तुमच्या क्रेडिट मिक्सचाही विचार करतात, म्हणजे सुरक्षित कर्जे (जसे की गृहकर्ज किंवा कार लोन) आणि असुरक्षित कर्जे (जसे की वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड कर्ज) यांचा संतुलन. एक चांगले संतुलित क्रेडिट मिक्स सूचित करते की तुम्ही वेगवेगळ्या प्रकारचे कर्ज जबाबदारीने हाताळू शकता. तसेच हे दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन कर्जे व्यवस्थापित करण्याची तुमची क्षमता दर्शवते, ज्याचा तुमच्या कर्ज पात्रतेवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

वैयक्तिक कर्ज पात्रतेवर परिणाम:

ज्यांच्याकडे सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांचे चांगले संतुलन आहे, त्यांना कर्जदाता आर्थिक शिस्तबद्ध मानतात. अशा कर्जदारांना विविध प्रकारचे कर्ज व्यवस्थित हाताळण्याची क्षमता असते, त्यामुळे त्यांना वैयक्तिक कर्ज मंजुरीची संधी अधिक मिळते. दुसरीकडे, जर तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलमध्ये प्रामुख्याने असुरक्षित कर्जे असतील, तर कर्जदाता तुम्हाला अधिक जोखमीचे मानू शकतात, ज्यामुळे अधिक कठोर अटी किंवा जास्त व्याजदर लागू होऊ शकतात.

कसा Kreditbazar कर्जदारांना CIBIL समस्यांवर मात करून कर्ज मिळविण्यात मदत करतो

कर्जदारांना त्यांच्या CIBIL स्कोअरच्या अडचणी असतानाही, Kreditbazar च्या प्लॅटफॉर्मवरून कर्ज मिळवण्याच्या विविध उपाययोजना मिळतात, ज्या वेगवेगळ्या आर्थिक प्रोफाइलला अनुरूप असतात.

1. पूर्व-मंजूर कर्जाचे पर्याय

कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर आधारित पूर्व-मंजूर कर्जे:

Kreditbazar आपल्या वापरकर्त्यांना त्यांच्या प्रोफाइलवर आधारित पूर्व-मंजूर कर्जाचे पर्याय उपलब्ध करून देतो, ज्यामुळे प्रक्रिया जलद आणि सुलभ होते. ही पूर्व-मंजूर कर्जे कर्जदाराच्या उत्पन्न, परतफेड क्षमता आणि कर्ज देणाऱ्यांच्या निकषांवर आधारित सानुकूलित केली जातात, ज्यामुळे अनेकदा होणाऱ्या तपासण्यांमध्ये अडथळे किंवा नकार कमी होतात. कमी CIBIL स्कोअर असलेले कर्जदार त्यांच्या आर्थिक स्थितीनुसार पर्याय शोधू शकतात.

पूर्व-मंजूर कर्जांचे फायदे:

पूर्व-मंजूर कर्जे जलद मंजूरीची प्रक्रिया देतात आणि स्पष्ट अटींसह येतात. कारण ही कर्जे कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर आधारित असतात, त्यामुळे अनिश्चितता कमी होते आणि CIBIL स्कोअर समस्यांमध्ये देखील नकाराचे प्रमाण कमी होते.

2. NBFC सह भागीदारी

लवचिक कर्जाच्या पर्यायांसाठी NBFC सह सहकार्य:

Kreditbazar ने NBFC आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्थांसोबत मजबूत भागीदारी केली आहे, ज्या कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना लवचिक कर्जाचे पर्याय देतात. हे कर्जदाता केवळ CIBIL स्कोअरवर अवलंबून न राहता, सध्याचे उत्पन्न, व्यावसायिक पार्श्वभूमी, आणि स्थिरतेसारख्या पर्यायी घटकांवर देखील विचार करतात.

विविध कर्ज उत्पादने

या सहकार्यांमुळे, Kreditbazar सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांसह विविध कर्ज उत्पादने उपलब्ध करून देतो, ज्यामध्ये सोने किंवा स्थिर ठेवींवर कर्ज यांसारखे पर्याय देखील आहेत. त्यामुळे, कर्जदार त्यांची क्रेडिट हिस्ट्री काहीही असली तरी त्यांच्या आर्थिक गरजांसाठी योग्य कर्ज शोधू शकतात.

3. CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी मदत

CIBIL स्कोअर मॉनिटर करण्यासाठी आणि सुधारण्यासाठी साधने:

Kreditbazar केवळ कर्ज मिळविण्यातच मदत करत नाही तर CIBIL स्कोअर मॉनिटर करण्यासाठी आणि सुधारण्यासाठी साधने आणि स्रोत देखील प्रदान करतो. कर्जदार त्यांचे क्रेडिट प्रोफाइल तपासू शकतात आणि त्यांचा स्कोअर कसा सुधारायचा याविषयी मार्गदर्शन मिळवू शकतात.

दीर्घकालीन CIBIL सुधारणा आणि चांगले कर्ज अटी:

वेळेवर परतफेड, कर्ज व्यवस्थापन, आणि क्रेडिट मिश्रण राखणे यासारख्या सर्वोत्तम पद्धतींविषयी मार्गदर्शन करून, Kreditbazar कर्जदारांना त्यांचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी सक्षम करतो, ज्यामुळे त्यांना भविष्यात चांगल्या कर्जाच्या अटी मिळण्याची संधी मिळते.

निष्कर्ष: कर्ज मंजुरीसाठी चांगल्या CIBIL स्कोअरचे महत्त्व

भारतीय वित्तीय क्षेत्रात, चांगला CIBIL स्कोअर असणे हे चांगल्या वैयक्तिक कर्जाच्या अटी मिळविण्यासाठी महत्वाचे आहे, ज्यामध्ये कमी व्याजदर, जास्त कर्ज रक्कम, आणि लवचिक परतफेड पर्यायांचा समावेश आहे. चांगला CIBIL स्कोअर कर्ज मंजूरीची संधी वाढवतो आणि कर्जाचे अटी अधिक अनुकूल बनवतो. हा स्कोअर कर्जदाराच्या आर्थिक शिस्तीचे प्रमाणपत्र आहे, ज्यामुळे त्यांना कमी अडथळ्यांमध्ये आणि स्पर्धात्मक दरांमध्ये कर्ज मिळवण्याची संधी मिळते.

चांगला CIBIL स्कोअर राखणे हे चांगल्या अटींवर वैयक्तिक कर्ज मिळवण्यासाठी अत्यंत आवश्यक आहे. कर्जदारांना त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरची नियमितपणे तपासणी करणे आणि त्यात सुधारणा करण्यासाठी सक्रिय पाऊल उचलण्याचा सल्ला दिला जातो. Kreditbazar च्या सेवांचा वापर करून, कर्जदार त्यांच्या आर्थिक प्रोफाइलला अनुरूप सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज पर्याय शोधू शकतात, आणि भविष्यातील क्रेडिट गरजांसाठी त्यांचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी मार्गदर्शन मिळवू शकतात.

Kreditbazar मध्ये, आम्ही वैयक्तिक कर्ज प्रक्रिया सोपी, पारदर्शक आणि सुलभ बनवण्याचे उद्दिष्ट ठेवतो, तुमच्या क्रेडिट इतिहासानुसार. आमच्या प्लॅटफॉर्मचा शोध घ्या आणि पूर्व-मंजूर कर्जाचे पर्याय शोधून आपल्या आर्थिक भविष्याचा ताबा घ्या.